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天津农商行评级获上调:引入四川国资作为战投 不良压力仍存

来源:牛首利尚网   更新:2019-12-02 13:21:26  点击: 803

天津农村商业银行(以下简称“天津农业商业银行”)不久前终于迎来了新任董事长,并在联合信用评估有限公司发布的最新评级报告中对其进行了升级

联合信贷(United Credit)将天津农业商业银行长期信用评级从aa提升至aaa,2016年二级资本债券(15亿元)和2018年二级资本债券(15亿元)信用评级从aa提升至aa,评级前景稳定。

根据半年度报告,截至2019年6月底,天津农业商业银行总资产为3150.6亿元,总负债为2872.72亿元。天津农业商业银行上半年实现营业收入42.15亿元,同比增长10.28%,其中净利息收入、投资收入和外汇收入贡献显著。净利润13.16亿元,同比增长5.79%。

资本充足率方面,截至2019年6月底,天津农业商业银行资本充足率为14.42%,核心一级资本充足率和一级资本充足率均为11.95%。

截至2018年底,天津农业商业银行总资产为3172.56亿元,其中贷款和垫款净额为1323.83亿元。负债总额2925.78亿元,其中存款余额2082.67亿元。股东权益246.78亿元;2018年,天津农业商业银行实现营业收入79.77亿元,净利润24.44亿元。截至2018年底,天津农业商业银行不良贷款率为2.48%,拨备覆盖率为200.33%。资本充足率为15.20%,一级资本充足率为11.07%,核心一级资本充足率为11.06%。

四川证券交易所的引进与老股东增资

自2018年以来,天津农业商业银行通过增资扩股、二级资本债券和利润留成等方式补充资本。2018年,天津农业商业银行引入战略投资者。新老股东增资29.41亿元。期末,验资并计入存款吸收账户。2019年4月,天津农业商业银行获得监管部门关于股东资格和注册资本变更的批准。5月,工商登记变更完成,上述资金计入所有者权益。2018年8月,将发行15亿元二级资本债券。2019年4月,天津农业商业银行行使了36亿元二级资本债券赎回权。

2018年,天津农业商业银行注册资本增加8.65亿元,其中四川交春荣控股有限公司(以下简称“四川交春荣”)作为新战略投资者持股7.49亿元,天津港等27家老股东持股1.16亿元。截至2018年底,天津农业商业银行总股本为75亿元,截至2019年8月底,天津农业商业银行总股本为83.65亿元。天津农业商业银行股权结构相对分散。前五名股东是:天津港(集团)有限公司(持股10.00%)、天津国有资产管理有限公司(持股8.97%)、天津医药集团有限公司(持股8.97%)、天津新金融投资有限公司(持股8.97%)、四川交春荣控股有限公司(持股8.95%)。

其中值得一提的是,天津农业商业银行引进的新战略投资者——四川交春荣控股有限公司,实际上是由四川省人民政府国有资产监督管理委员会控制的。据联合信贷称,四川贸易公司作为四川省重要的国有资本投资公司,在工业金融领域有着丰富的经验和雄厚的背景,对天津农业商业银行的业务发展和风险控制起到了推动作用。此外,新增股东将进一步优化天津农业商业银行股权结构,增强公司治理能力。

此外,联合信贷(United Credit)还认为,天津农业商业银行作为当地农业商业银行,在营业网点分布、零售业务持续发展、在当地市场具有一定竞争力、个人信贷业务快速增长等方面具有优势。小型和微型企业以及与农业相关的企业所占比例相对较高。在监管强调小支农的背景下,天津农业商业银行在地方发挥了重要作用。储蓄存款和定期存款比例高,存款稳定性强。资本保持在足够的水平。

大力处置不良资产

2018年,受该地区经济持续低迷的影响,天津市制造业、商业服务业等行业企业经营困难,导致还本付息压力加大,进一步降低了天津农业商业银行的资产质量。为此,天津农业商业银行加大不良资产处置力度,大力通过核销和托收方式处置不良贷款,推动不良资产批量转移到地面,进一步拓宽不良贷款处置渠道。2018年,天津农业商业银行共收回不良贷款本息13.74亿元,其中表内不良贷款本金5.94亿元,表外不良贷款本金5.92亿元。收回委托资产1.88亿元,表外利息8100万元;核销不良贷款19.94亿元。随着不良贷款收、销力度的加大,天津农业商业银行不良贷款率保持稳定。

截至2018年底,天津农业商业银行母公司不良贷款余额为34.23亿元,不良贷款率为2.48%。母公司逾期贷款90.29亿元,占贷款总额的6.54%。逾期90天以上的贷款余额为72.89亿元,占不良贷款的212.94%,偏差较大,主要是由于博岗集团逾期贷款不计入不良贷款。如果不包括博冈集团逾期贷款,90天以上逾期贷款与天津农业商业银行不良贷款的比率指标符合监管要求。母公司利息贷款余额120.62亿元,占贷款总额的8.74%,较高。

联合信贷表示,总体而言,天津农业商业银行的利息贷款比例较高,信贷资产质量仍存在下行压力。未来信贷资产的转移值得关注。从贷款拨备来看,2018年天津农业商业银行计提贷款减值准备21.24亿元,年末余额68.58亿元,拨备覆盖率200.33%,贷款拨备率4.96%。考虑到风险分类存在较大偏差,贷款拨备面临一定压力。截至2018年底,天津农业商业银行对博岗集团及其部分子公司持有一定额度的信贷,至今未计入不良贷款。目前,在天津市政府的协调下,相关风险得到有效控制。2018年,天津农业商业银行对博岗集团贷款计提43.67%的减值准备,预计博岗集团的债务影响将保持可控。

联合信贷还指出,天津地区经济低迷明显,本地企业经营受到影响,整体存款增长缓慢,区域竞争进一步加剧,对天津农业商业银行的长期业务发展形成了一定的制约。同时,天津农业商业银行的非标准资产规模仍然相对较大。在监管政策更加严格的背景下,天津农业商业银行面临调整业务结构的压力,部分非标准资产出现违约。应注意这些资产的未来回收对其资产质量和盈利能力的影响。

2019年,高级管理层将发生一些变化,新主席将到位。

天津农业商业银行成立于2010年6月。由10家独立法人金融机构重组重组,包括原天津农村合作银行和天津市武清区农村信用合作社协会。其总部位于天津。天津农业商业银行成立之初,董事长是李唐宗,行长是白平。白平于2014年10月退休后,黄伟忠接任总裁。李唐宗于2016年8月调任天津银行董事长后,天津农业商业银行董事长出现空缺。截至2017年7月,天津滨海农村商业银行(天津滨海农业商业银行)前行长尹金宝担任董事长。2018年5月26日,天津农业商业银行党委书记、董事长尹金宝在办公室自杀,引起广泛关注。4月3日,退休近5年的天津农业公司前党委副书记兼总裁白平被控受贿。天津市人民检察院第二分院依法向天津市第二中级人民法院提起公诉。

据新闻报道,黄伟忠将接替白平担任总统,任期至2019年6月。8月8日,天津农业商业银行宣布选举徐庆红先生为第三届董事会主席。董事长任职资格审批完成前,徐庆红先生将代表董事长履行法定代表人职责。

徐庆红是银监会四大银行监管部门的主任(注:主要负责监管政策性银行、邮政储蓄机构、资产管理公司等)。),甘肃省天水市主管金融的副市长(临时),银监会现场检查局副巡视员,银监会政策性银行部副主任,本行会计部副主任。

8月29日,天津农业商业银行官方网站发布公告,公开推选天津农村商业银行股份有限公司8月29日至9月23日的行长和副行长。

(来源:澎湃新闻)

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